Введение
Пакет AML в Андорре представляет собой фундаментальное законодательное изменение для княжества, которое готовится адаптироваться к новому европейскому режиму борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Несмотря на то, что Андорра не входит в Европейский союз, ей необходимо привести свою правовую базу в соответствие с этими нормативами, чтобы сохранить признание на международном уровне, финансовую интероперабельность и репутацию надежной юрисдикции.
Что такое пакет AML и его охват?
Пакет AML — нормативный акт, принятый Европейским парламентом и Советом 31 мая 2024 года, устанавливающий единый правовой стандарт для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма во всей Европейской системе.
Этот законодательный пакет включает четыре ключевых компонента:
- Директива, регулирующая институциональные и организационные требования к национальным органам власти, определяющая компетенции, независимость и минимальные ресурсы.
- Единый технический регламент, где подробно описаны обязательства для субъектов, таких как банки, адвокаты, агентства недвижимости, нотариусы, поставщики корпоративных услуг, посредники в сфере искусства и ювелирных изделий, а также криптовалютные платформы.
- Создание Европейского органа по борьбе с отмыванием денег (AMLA), базирующегося во Франкфурте, наделенного полномочиями по прямому надзору и санкциям в отношении рискованных предприятий.
- Специальный регламент по трансферам криптоактивов, предусматривающий усиленный контроль и прослеживаемость для этого нового сектора.
Последствия для андоррской системы
Адаптация к пакету AML требует в Андорре масштабных изменений, выходящих за рамки отдельных нормативных обновлений. Среди реформ выделяются:
- Необходимость переосмысления институциональной архитектуры системы профилактики отмывания денег.
- Установление требований по добросовестности для поставщиков корпоративных услуг и их включение в публичный контролируемый реестр.
- Внедрение актуализированных и доступных центральных реестров бенефициаров, связанных с другими странами через единые информационные точки.
- Обязательное взаимодействие реестров недвижимости, коммерческих и банковских данных и возможность их проверки в реальном времени национальными органами.
- Расширение контроля на такие области, как торговля предметами роскоши, спонсорство в спорте и краудфандинг — сферы с потенциальным риском.
Европейский орган по борьбе с отмыванием денег (AMLA)
Создание AMLA — один из наиболее важных аспектов нового режима. Этот орган не только координирует национальные усилия, но и обладает полномочиями по прямому санкционному воздействию, включая наложение штрафов, требование корректирующих мер и приостановление деятельности компаний под своим контролем.
Хотя Андорра не участвует напрямую в AMLA, тесные финансовые связи с ЕС и сотрудничество с организациями, как Moneyval, требуют принятия этих мер для предотвращения потери международного признания и усиленного надзора.
Институциональная и технологическая адаптация
Финансовое управление Андорры (UIFAND) подчеркивает важность усиления усилий для соответствия этим новым правилам, включая:
- Пересмотр и обновление действующего законодательства.
- Обновление технических инструкций и протоколов.
- Инвестиции в информационные системы, обеспечивающие эффективный обмен информацией.
- Улучшение механизмов проактивного выявления рисков.
- Проведение специализированного обучения для технического и операционного персонала.
Эти усилия согласуются с подготовкой к оценочной миссии Moneyval, запланированной на 2026 год, что повышает институциональное давление для соблюдения международных стандартов.
Заключение
Пакет AML задает невиданную ранее планку в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на европейском уровне. Андорра сталкивается с задачей адаптировать нормативно-правовую базу, инфраструктуру и технологии, чтобы сохранить статус признанной международной юрисдикции.
Для тех, кто рассматривает жилье в Андорре или инвестиции в страну, понимание этих изменений является ключом к успешной транзиции и выполнению новых требований прозрачности и регулирования.
Дополнительную информацию о финансовой системе, налогах и резидентстве в Андорре можно найти по ссылкам: налоги в Андорре и вид на жительство в Андорре.