Uifand: què és i per què hem de prestar-li atenció
Uifand és la Unitat d’Intel·ligència Financera d’Andorra encarregada de prevenir el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. El 2025, l’Uifand ha emès un nou comunicat tècnic que endurceix els requisits de les auditories externes anuals que han de superar les entitats bancàries. Si estàs pensant en mudar-te, invertir o obrir una empresa a Andorra, entendre les conseqüències de les mesures de l’Uifand t’ajudarà a prendre decisions informades i a complir amb les obligacions reguladores.
Què canvien les noves auditories i quin és el seu objectiu
L’Uifand ha transformat el caràcter de l’auditoria externa: deixa de ser un tràmit formal i passa a ser una eina central de supervisió. Les principals metes declarades per l’Uifand són:
- Reforçar la traçabilitat de les operacions.
- Garantir que els mecanismes interns de control siguin robusts i efectius.
- Alinear la plaça financera andorrana amb els estàndards internacionals i europeus.
Per aconseguir-ho, l’Uifand exigeix una metodologia més detallada en l’mostreig, en la justificació de l’abast de la revisió i en l’estructura i format de l’informe. A més, es demana que els informes es presentin en suport electrònic i en llengua catalana.
Àrees de major atenció
El comunicat tècnic de l’Uifand destaca diverses àrees crítiques que els auditors han de revisar amb especial rigor:
- Clients políticament exposats (PEP) i la gestió del risc associat.
- Relacions amb jurisdiccions estrangeres i operacions transfrontereres.
- Gestió de comptes numerats i control d’accés.
- Actius virtuals i la seva traçabilitat.
- Efectivitat del sistema d’alertes per detectar operacions sospitoses.
Consequències per a bancs, empreses i residents
Les mesures de l’Uifand tenen un impacte directe en el sistema bancari i efectes col·laterals per a empreses i particulars. Entre les implicacions més rellevants:
- Els bancs hauran de documentar internament millores i correccions, i demostrar que han aplicat les recomanacions prèvies.
- Les auditories deficitàries poden ser considerades incompliments greus, amb possibles sancions reguladores o de reputació.
- Les empreses que operen en sectors sensibles veuran majors exigències en diligència deguda i controls interns.
- Els residents i possibles nous residents poden experimentar major escrutini en obertures de compte i en la verificació de fons.
L’Uifand demana que les entitats indiquin si han implementat total o parcialment recomanacions anteriors; en cas contrari, el regulador farà un seguiment rigorós. Aquest major control respon també a demandes internacionals (per exemple, la propera ronda del MONEYVAL el 2026), que obliguen Andorra a elevar el seu nivell de transparència i compliment.
Què significa això si estàs pensant a mudar-te a Andorra
Si el teu projecte és residir a Andorra, l’activació de controls més estrictes per part de l’Uifand implica que:
- El procés de justificació de fons per a residències fiscals es farà amb més detall.
- L’obertura de comptes bancaris podrà requerir documentació adicional i temps de verificació més llargs.
- Les persones amb activitat internacional o amb relacions en jurisdiccions examinades hauran de preparar documentació exhaustiva.
Per conèixer més sobre els requisits de residència i com preparar la documentació, pots consultar recursos sobre residència a Andorra i fiscalitat a Andorra. Planificar amb antelació redueix riscos i accelera els tràmits.
Recomanacions pràctiques per a empreses i particulars
Davant la nova fulla de ruta de l’Uifand, és convenient adoptar una sèrie de meditats preventives:
- Revisar i documentar els procediments de diligència deguda (KYC) i conèixer els clients.
- Implementar registres electrònics clars i accessibles per a l’auditoria.
- Formar el personal clau en prevenció del blanqueig i en gestió d’alertes.
- Valorar el tractament d’actius virtuals amb proveïdors especialitzats.
- Cercar assessorament fiscal i legal local abans d’executar moviments significatius de capital.
Aquestes passes no només redueixen la probabilitat d’incidències davant de l’Uifand, sinó que també augmenten la confiança de bancs i socis comercials. Si ets empresa estrangera que planeja establir-se a Andorra, és recomanable integrar el compliment des de la fase de constitució per evitar ajustos costosos més endavant.
Com pot ajudar-t’Andorraway
A Andorraway oferim assessorament per a qui desitgin viure, invertir o establir-se a Andorra. Els nostres serveis cobreixen aspectes clau que ara exigeixen més atenció per part de l’Uifand:
- Assessorament sobre residència a Andorra i tràmits de justificació de fons.
- Informació i suport sobre impostos a Andorra per optimitzar estructures fiscals complint la normativa.
- Suport en la gestió de la mudança i en la relació amb entitats bancàries locals.
- Canal de contacte directe per a consultes específiques: Contacta amb nosaltres.
Preparar-se amb assessorament professional facilita la interacció amb bancs i redueix el risc de retards o problemes provocats per auditories o controls reguladors.
Resum i passos a seguir
L’Uifand ha elevat el llistó de les auditories: més detall, rigor en l’mostreig i exigència d’informes electrònics i en català. Per a qui esMudant o invertint a Andorra això implica una necessitat clara de planificació i transparència. Recomendamos:
- Preveure la documentació financera i l’origen de fons.
- Alinear procediments interns amb estàndards de compliment.
- Cercar assessorament especialitzat local abans d’obreir comptes o fer inversions.
Si necessites orientació personalitzada sobre com afrontar els requisits que imposa la Uifand, a Andorraway podem ajudar-te a preparar la documentació, entendre les conseqüències fiscals i gestionar la mudança amb seguretat. Consulta les nostres guies sobre viure a Andorra i impostos a Andorra, o contacta amb nosaltres per a una consulta.
Notes finals
La intensificació del control per part de l’Uifand persegueix millorar la reputació i la solidesa del sistema financer andorrà. Per a residents, inversors i negocis és una oportunitat per professionalitzar processos, demostrar transparència i construir relacions bancàries més sòlides i duradores.