Uifand: Was ist das und warum sollten Sie darauf achten
Die Uifand ist die Financial Intelligence Unit (FIU) von Andorra, die für die Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zuständig ist. Im Jahr 2025 hat die Uifand eine neue technische Mitteilung veröffentlicht, die die Anforderungen an externe Jahresprüfungen der Banken erhöht. Wenn Sie darüber nachdenken, nach Andorra zu ziehen, zu investieren oder ein Unternehmen in Andorra zu gründen, wird Ihnen das Verständnis der Auswirkungen der Uifand-Maßnahmen helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen und die regulatorischen Verpflichtungen zu erfüllen.
Was ändern die neuen Audits und welches ist ihr Ziel
Die Uifand hat die Natur der externen Prüfung verändert: Sie hört auf, lediglich ein formeller Prozess zu sein, und wird zu einem zentralen Instrument der Aufsicht. Die Hauptziele, die Uifand genannt hat, sind:
- Verbesserung der Nachverfolgbarkeit von Transaktionen.
- Sicherstellen, dass die internen Kontrollen robust und wirksam sind.
- Den andorranischen Finanzmarkt mit internationalen und europäischen Standards in Einklang bringen.
Um dies zu erreichen, verlangt die Uifand eine detailliertere Methodik bei der Stichprobe, der Begründung des Prüfungsumfangs sowie der Struktur und des Formats des Berichts. Außerdem wird verlangt, dass die Berichte in elektronischer Form und in der katalanischen Sprache vorgelegt werden.
Wichtige Bereiche mit besonderer Aufmerksamkeit
Das technische Schreiben der Uifand hebt mehrere kritische Bereiche hervor, die Prüfer mit besonderer Strenge prüfen müssen:
- Politisch exponierte Personen (PEP) und das damit verbundene Risikomanagement.
- Beziehungen zu ausländischen Rechtsordnungen und grenzüberschreitende Transaktionen.
- Verwaltung von Konten mit Nummern und Zugangskontrollen.
- Virtuelle Vermögenswerte und deren Nachverfolgbarkeit.
- Wirksamkeit des Alarmsystems zur Erkennung verdächtiger Transaktionen.
Auswirkungen auf Banken, Unternehmen und Einwohner
Die Maßnahmen der Uifand haben direkte Auswirkungen auf das Bankensystem und Nebenwirkungen für Unternehmen und Privatpersonen. Zu den wichtigsten Auswirkungen gehören:
- Banken müssen interne Verbesserungen und Korrekturen dokumentieren und nachweisen, dass sie frühere Empfehlungen umgesetzt haben.
- Schlecht verlaufene Audits können als schwere Verstöße gewertet werden, mit möglichen regulatorischen oder reputationalen Sanktionen.
- Unternehmen, die in sensiblen Sektoren tätig sind, werden strengeren Sorgfaltsprüfungen und internen Kontrollen unterworfen.
- Einwohnerinnen und Einwohner sowie potenzielle neue Einwohner können bei der Kontoeröffnung und der Überprüfung von Mitteln stärker unter die Lupe genommen werden.
Die Uifand bittet die Einrichtungen anzugeben, ob sie frühere Empfehlungen ganz oder teilweise umgesetzt haben; andernfalls wird der Regulierer eine strenge Nachverfolgung durchführen. Diese verstärkte Kontrolle entspricht auch internationalen Anforderungen (zum Beispiel der nächste MONEYVAL-Runde im Jahr 2026), die Andorra verpflichten, sein Transparenz- und Rechtskonformitätsniveau zu erhöhen.
Was bedeutet das, wenn Sie nach Andorra ziehen möchten
Wenn Ihr Vorhaben darin besteht, in Andorra zu wohnen, bedeutet die Einführung strengerer Kontrollen durch die Uifand Folgendes:
- Der Prozess der Nachweisführung von Mitteln für den steuerlichen Aufenthalt wird detaillierter durchgeführt.
- Die Eröffnung von Bankkonten kann zusätzliche Unterlagen und längere Überprüfungszeiten erfordern.
- Personen mit internationaler Aktivität oder Verbindungen zu geprüften Rechtsordnungen müssen umfassende Unterlagen vorbereiten.
Um mehr über die Anforderungen an den Aufenthalt und die Vorbereitung der Unterlagen zu erfahren, können Sie Ressourcen zu Aufenthalt in Andorra und Steuern in Andorra konsultieren. Frühzeitige Planung reduziert Risiken und beschleunigt die Verfahren.
Praktische Empfehlungen für Unternehmen und Privatpersonen
Angesichts der neuen Roadmap von Uifand empfiehlt es sich, eine Reihe präventiver Maßnahmen zu ergreifen:
- Prüfen und dokumentieren Sie die Verfahren der Kundenüberprüfung (KYC) und die Kundenkenntnis.
- Klare und zugängliche elektronische Aufzeichnungen für die Prüfung implementieren.
- Schulung des Schlüsselpersonals in Geldwäscheprävention und im Umgang mit Warnmeldungen.
- Bewerten Sie den Umgang mit virtuellen Vermögenswerten mit spezialisierten Anbietern.
- Suchen Sie vor größeren Kapitalbewegungen lokale steuerliche und rechtliche Beratung.
Diese Schritte verringern nicht nur die Wahrscheinlichkeit von Vorfällen gegenüber der Uifand, sondern erhöhen auch das Vertrauen von Banken und Geschäftspartnern. Wenn Sie ein ausländisches Unternehmen sind, das sich in Andorra niederlassen möchte, ist es sinnvoll, die Compliance bereits in der Gründungsphase zu integrieren, um später teure Nachjustierungen zu vermeiden.
Wie kann Andorraway Ihnen helfen
Bei Andorraway bieten wir Beratung für diejenigen, die in Andorra leben, investieren oder sich dort niederlassen möchten. Unsere Dienstleistungen decken Schlüsselbereiche ab, die jetzt aufgrund der Uifand mehr Aufmerksamkeit erfordern:
- Beratung zum Aufenthalt in Andorra und zu den Nachweisen von Mitteln: Aufenthalt in Andorra und Unterlagen zur Herkunft von Mitteln.
- Information und Unterstützung zu Steuern in Andorra zur Optimierung von Steuerstrukturen unter Beachtung der Vorgaben.
- Unterstützung bei der Umzug nach Andorra und dem Verhältnis zu lokalen Banken.
- Direkter Kontaktweg für spezifische Anfragen: Kontakt.
Vor der Durchführung wesentlicher Kapitalbewegungen empfiehlt es sich, lokale steuerliche und rechtliche Beratung in Anspruch zu nehmen. Die Zusammenarbeit mit qualifizierten Fachleuten erleichtert die Interaktion mit Banken und reduziert das Risiko von Verzögerungen oder Problemen im Zusammenhang mit Audits oder regulatorischen Kontrollen.
Zusammenfassung und nächste Schritte
Die Uifand hat die Anforderungen an Audits erhöht: mehr Details, strengere Stichprobenauswahl und die Anforderung elektronischer und katalanischsprachiger Berichte. Für diejenigen, die nach Andorra ziehen oder dort investieren, bedeutet dies eine klare Notwendigkeit für Planung und Transparenz. Wir empfehlen:
- Frühzeitige Bereitstellung von Finanzdokumenten und Herkunft der Mittel.
- Abgleich interner Verfahren mit den Compliance-Standards.
- Lokale spezialisierte Beratung vor Eröffnung von Konten oder Investitionen.
Wenn Sie individuelle Beratung benötigen, wie Sie mit den Anforderungen der Uifand umgehen, kann Andorraway Ihnen helfen, die Unterlagen vorzubereiten, die steuerlichen Folgen zu verstehen und den Umzug sicher zu organisieren. Wenn Sie unsere Leitfäden zu Leben in Andorra und Steuern in Andorra konsultieren möchten, oder kontaktieren Sie uns unter Kontakt.
Abschließende Anmerkungen
Die Verschärfung der Kontrollen durch die Uifand zielt darauf ab, das Ansehen und die Solidität des andorranischen Finanzsystems zu verbessern. Für Einwohnerinnen, Investoren und Unternehmen ist es eine Chance, Prozesse zu professionalisieren, Transparenz zu demonstrieren und zuverlässigere und dauerhaftere Geschäftsbeziehungen zu Banken aufzubauen.