Что меняется с новой нормативной базой по платежам в Андорре?
В своем постоянном стремлении к модернизации правовой и финансовой системы правительство Андорры одобрило важное изменение в регулировании платежных услуг. Согласно Декрету 415/2025, княжество адаптирует свои нормативы к последним европейским директивам, в частности к Регламенту (ЕС) 2021/1230. Это обновление, являющееся частью обязательств по Монетарному соглашению с ЕС, преследует ясную цель: сделать международные платежи в Андорре более простыми, безопасными и, прежде всего, прозрачными для пользователя.
Новая регуляция фокусируется на нескольких ключевых пунктах, которые напрямую выгодны тем, кто живет, работает или ведет бизнес в княжестве. Основные цели:
- Повысить прозрачность: исчезнут сюрпризы по комиссиям за обмен валют. Требуется полная ясность по расходам до совершения операции.
- Защита прав потребителей: укрепляет права пользователей платежных услуг, гарантируя наличие всей необходимой информации для принятия финансовых решений.
- Облегчить автоматизацию: оптимизация процессов для переводов и списаний в евро, ускорение операций с государствами-членами ЕС.
- Укрепление интеграции в зону SEPA: усиливает позицию Андорры внутри Единой зоны платежей в евро (SEPA), приравнивая международные переводы в евро к национальным.
Шаг в сторону европейской гармонизации
Данное решение не является изолированным. Андорра долгие годы работает над согласованием своего законодательства с законодательством ЕС, особенно в банковской и финансовой сферах. Это обязательство позволяет стране использовать евро как официальную валюту, чеканить собственные монеты и создавать доверительную и юридически надежную среду, важную для привлечения инвестиций и талантов. Тем, кто рассматривает возможность переселения в Андорру, эти новости дают гарантию, что они будут работать в современной и устойчивой финансовой системе.
Ключевые пункты декрета о международных платежах
Текст декрета вводит существенные изменения, отражающиеся на том, как поставщики платежных услуг информируют своих клиентов. Разберем наиболее важные аспекты, которые коснутся вас в повседневной жизни.
Больше прозрачности по комиссиям за обмен валют
Одна из самых заметных новаций — требование к более ясному информированию о комиссиях за обмен валют. Согласно новой статье 10, когда вы оплачиваете картой в банкомате или в торговой точке (POS-терминал), и операция предполагает изменение валюты, поставщик услуг должен:
- Указывать общую стоимость обмена как процентную маржу от последнего обменного курса Европейского центрального банка (ЕЦБ).
- Сообщать эту маржу отправителю до начала операции. Это позволит решить — платить в местной валюте или в вашей валюте счета, зная реальную стоимость заранее.
- Ясно отображать эту информацию на самом банкомате или платёжном терминале.
Эта мера особенно полезна для контроля расходов при путешествиях или онлайн-покупках за границей, давая предсказуемость вашему бюджету и напрямую влияя на стоимость жизни в Андорре.
Проактивные уведомления для пользователя
Чтобы еще больше повысить прозрачность, операторы платежных услуг (банки и др.) обязаны отправлять своим клиентам электронное сообщение при каждой операции по карте, которая включает обмен валюты. Такое сообщение, отправляемое раз в месяц для каждой валюты, сообщит о примененной марже комиссии.
Однако в регламенте предусмотрена гибкость: пользователи могут отказаться получать эти уведомления, что даст им полный контроль над коммуникациями.
Прозрачность онлайн-переводов
Статья 11 регулирует переводы через интернет-банкинг или мобильные приложения. Если вы отправляете деньги на счет в другой валюте, чем ваша, ваш провайдер обязан до подтверждения операции предоставить:
- Прогнозируемую комиссию за валютный обмен.
- Общую сумму перевода в валюте вашего счета с учетом всех комиссий.
- Сумму, которую получатель получит в своей валюте.
Это значительно облегчает сравнение затрат и планирование международных платежей в Андорре, устраняя неопределенность при таких транзакциях.
Как это скажется на вас или вашем бизнесе в Андорре?
Внедрение этих правил имеет очень положительные практические последствия как для частных лиц, так и для предприятий в княжестве.
Преимущества для резидентов
Если вы решили жить в Андорре, эти изменения дадут вам больший контроль над личными финансами. Вы сможете переводить деньги в свою страну, управлять выплатами за зарубежную недвижимость или просто шоппингом в онлайн-магазинах ЕС, зная заранее все расходы. Управление семейным бюджетом станет проще, а банковские операции — более прозрачными и удобными.
Преимущества для бизнеса
Для предпринимателей и компаний в Андорре новая регуляция — отличная новость. Она облегчает торговлю с клиентами и поставщиками ЕС, делая расходы более предсказуемыми. Оплата счетов, получение платежей или управление международными зарплатами станут проще и прозрачнее. Это укрепляет привлекательность налоговой системы и бизнес-среды, создаваемой в стране, и обеспечивает соответствие платежных стандартов. Подробнее о налоговой политике в нашей руководстве по налогам в Андорре.
Андорра и интеграция в зону SEPA
Единая зона платежей в евро (SEPA) — инициатива ЕС, позволяющая физическим и юридическим лицам осуществлять платежи в евро в других странах зоны SEPA с той же легкостью, стоимостью и безопасностью, что и внутренние платежи. Андорра входит в эту зону с 2019 года, что стало огромным преимуществом.
Новый декрет лишь подтверждает это. Внедряя стандарты прозрачности и защиты потребителей ЕС, Андорра заявляет о себе как о надежной и современной финансовой площадке. Для любого бизнеса или частного лица работать из княжества — значит пользоваться преимуществами зоны SEPA, делая границы экономических отношений с Европой практически невидимыми.
В целом, эта нормативная инициатива отражает стремление Андорры к созданию стабильной, безопасной и международно соответствующей системы. Это шаг вперед, который приносит выгоду всем: от туриста и резидента до международной корпорации, управляющей финансами из этого небольшого, но важного для Европы княжества.
Если вы рассматриваете переезд в Андорру и есть вопросы о финансовой системе, создании бизнеса или мечтаете о жизни в стране — свяжитесь с нашими экспертами. В Andorra Way мы предоставляем комплексные консультации, чтобы ваш проект стал успешным.