引言
在安道尔，AML Package代表了一项对王国具有根本性意义的立法变革，旨在为适应欧洲新反洗钱和反恐怖融资体系做好准备。尽管不属于欧盟，安道尔仍需将其法律框架与这些法规保持一致，以维持其国际认可、金融互操作性和作为合作司法管辖区的信誉。
什么是AML Package及其范围？
AML Package是由欧洲议会和理事会于2024年5月31日批准的法规包，为整个欧盟制定了统一的预防洗钱和恐怖融资的法律标准。
该立法包包括四个核心部分：
- 一项规范国家当局机构要求的指令，明确职责、独立性和最低资源配备。
- 一项技术性统一条例，详细规定银行、律师、房地产代理、 公证人、企业服务提供商、艺术和珠宝中介以及加密资产平台等责任主体的义务。
- 设立欧洲反洗钱管理局（AMLA），总部位于法兰克福，具有直接监督和对高风险实体进行处罚的能力。
- 一项针对加密资产转账的具体条例，强调加强监管和可追溯性，适用于新兴行业。
对安道尔体系的影响
适应AML Package对安道尔意味着深远的变革，超出单一法规更新。其中主要改革包括：
- 重塑反洗钱预防体系的机构架构。
- 建立声誉要求，涵盖企业服务提供商，并将其纳入受监管的公共注册目录中。
- 实施更新且可访问的最终实际受益人登记，连接其他国家实现信息互通。
- 强制整合房地产、商业和银行等登记信息，并使国家主管部门能够实时查询。
- 扩展监管范围至奢侈品贸易、体育赞助和众筹等潜在高风险领域。
欧洲反洗钱管理局（AMLA）
成立AMLA是新制度中最重要的措施之一。该机构不仅协调国家努力，还拥有直接处罚权力，能够对监管对象实施罚款、强制纠正措施和暂停操作。
虽然安道尔不直接参与AMLA，但其与欧盟之间的金融联系以及对Moneyval机构的承诺，要求其采取相应措施，以避免失去国际认可及增强监控程序。
制度与技术适应
安道尔金融情报单位（UIFAND）强调加强措施以符合新法规，具体包括：
- 审查和更新现行法规。
- 更新技术通告和操作规程。
- 投资信息系统，提高信息交换效率。
- 改善风险的主动检测机制。
- 为监督机构的专业人员提供专项培训。
这些措施也为2026年Moneyval评估的准备工作提供了支持，推动机构达到国际标准的目标。
结论
AML Package在欧洲范围内树立了反洗钱和反恐怖主义融资领域前所未有的标准。安道尔面临调整其法规、机构和技术框架的挑战，以确保其作为受认可的合作司法辖区的地位。
对于考虑（在安道尔居住）或在该国投资的人士，了解这些变化对于成功过渡及符合新透明和监管要求至关重要。