Introduction
Le AML Package en Andorre représente un changement législatif fondamental pour la Principauté, qui se prépare à s’adapter au nouveau régime européen de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Bien que l’Andorre ne fasse pas partie de l’Union européenne, elle devra aligner son cadre juridique sur ces réglementations pour maintenir sa reconnaissance internationale, l’interopérabilité financière et sa crédibilité en tant que juridiction coopérative.
Qu’est-ce que le AML Package et quelle en est la portée ?
Le AML Package est un ensemble réglementaire approuvé par le Parlement européen et le Conseil le 31 mai 2024, qui établit une norme juridique unique pour la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme dans toute l’Union européenne.
Côte législative inclut quatre éléments clés :
- Une directive qui réglemente les exigences institutionnelles et organisationnelles pour les autorités nationales, fixant compétences, indépendance et ressources minimales.
- Un règlement technique unique détaillant les obligations pour les sujets obligés, tels que banques, avocats, agents immobiliers, notaires, fournisseurs de services aux entreprises, intermédiaires dans l’art et la joaillerie, et plateformes de crypto-actifs.
- La création de l’Autorité européenne de lutte contre le blanchiment (AMLA), basée à Francfort, avec la capacité de supervision directe et de sanctions des entités à haut risque.
- Un règlement spécifique pour les transferts de crypto-actifs, imposant des contrôles renforcés et une traçabilité pour ce secteur émergent.
Implications pour le système andorran
L’adaptation au AML Package implique pour l’Andorre des changements profonds, bien au-delà de mises à jour réglementaires ponctuelles. Parmi les réformes, on note :
- La nécessité de repenser l’architecture institutionnelle du système préventif contre le blanchiment.
- Établir des exigences d’honorabilité pour les fournisseurs de services aux sociétés et leur inclusion dans un registre public supervisé.
- Mettre en place des registres centraux actualisés et accessibles des bénéficiaires effectifs, interconnectés avec d’autres pays via des points d’accès uniques.
- Obliger l’interconnexion des registres immobiliers, commerciaux et bancaires, et faciliter la consultation en temps réel par les autorités nationales.
- S’étendre au contrôle de secteurs comme le commerce de biens de luxe, le sponsoring sportif et le crowdfunding, considérés comme des domaines à risque potentiel.
L’Autorité européenne de lutte contre le blanchiment (AMLA)
La création de l’AMLA est l’un des aspects les plus importants du nouveau régime. Cette autorité ne se contentera pas de coordonner les efforts nationaux mais exercera un pouvoir de sanctions direct, pouvant imposer des amendes, ordonner des mesures correctives et suspendre des opérations dans les entités sous sa supervision.
Bien que l’Andorre ne participe pas directement à l’AMLA, sa relation financière étroite avec l’Union européenne et son engagement avec des organismes comme Moneyval exigent qu’elle adopte ces mesures pour éviter la perte de reconnaissance internationale et l’exposition à des procédures de surveillance renforcée.
Adaptation institutionnelle et technologique
L’Unité de renseignement financier d’Andorre (UIFAND) a souligné l’importance d’intensifier les efforts pour se conformer à ces nouvelles réglementations. Cela inclut :
- Révision et mise à jour de la législation en vigueur.
- Mise à jour des circulaires techniques et protocoles.
- Investissement dans des systèmes informatiques permettant un échange efficace d’informations.
- Améliorer les mécanismes de détection proactive des risques.
- Formation spécialisée pour le personnel technique et opérationnel chargé de la supervision.
Cet effort s’inscrit dans la préparation à la prochaine évaluation de Moneyval prévue pour 2026, augmentant la pression institutionnelle pour respecter les standards internationaux.
Conclusion
Le AML Package établit une norme sans précédent dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme à l’échelle européenne. L’Andorre doit relever le défi d’adapter son cadre juridique, institutionnel et technologique pour garantir sa position en tant que juridiction reconnue pour sa coopération internationale.
Pour ceux qui envisagent de vivre en Andorre ou d’investir dans le pays, il est essentiel de comprendre ces changements pour une transition réussie et pour respecter les nouvelles exigences de transparence et de réglementation.
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