Выход Монако из серого списка Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) позволяет Подразделению финансовой разведки Андорры (UIFAND) пересмотреть свое техническое коммюнике CT-03/2026 и исключить эту страну из списка юрисдикций с высоким уровнем риска. Для владельцев капитала, переводящих средства или структурирующих инвестиции между Княжеством Монако и Княжеством Андорра, это означает немедленный переход от банковского надзора с мерами усиленной проверки к обычному анализу рисков, что сокращает сроки перевода активов и уменьшает бюрократические сложности.
- Конец автоматического усиленного надзора: Андоррские обязанные субъекты (банки, нотариусы, налоговые консультанты и юристы) больше не будут обязаны классифицировать любую операцию с источником или получателем в Монако как высокорискованную в соответствии с превентивными нормами.
- Сокращение времени открытия счетов и переводов: Процедуры банковского онбординга и перевода капитала для приобретения активов или открытия депозитов в Андорре претерпят значительное упрощение в части запроса дополнительной документации.
- Устойчивый фокус на виртуальных активах: FATF сохраняет давление на поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), поэтому операции с криптовалютами или цифровыми активами между обеими юрисдикциями по-прежнему будут регулироваться строгими стандартами контроля.
Что означала квалификация Монако согласно техническому коммюнике UIFAND CT-03/2026
В июне 2024 года FATF внесла Монако в список юрисдикций под усиленным надзором из-за технических недостатков в протоколах по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Как прямое следствие этого международного мандата, национальные надзорные органы были вынуждены ужесточить свою позицию. В Андорре UIFAND формализовала это обязательство через техническое коммюнике CT-03/2026, обязав всех субъектов страны применять меры усиленной должной осмотрительности (Enhanced Due Diligence или EDD).
В повседневной финансовой практике Андорры это означало, что любое физическое или юридическое лицо, намеревающееся перевести средства с банковского счета в Монако, закрыть инвестиционную позицию или обосновать происхождение средств для запроса резиденции в Андорре, должно было пройти двойную нормативную проверку:
- Исчерпывающее документальное обоснование первичного происхождения средств; выписки или сертификата, выданного финансовым учреждением Монако, было недостаточно.
- Эскалация одобрения в отдел комплаенса (Compliance) андоррского банка, что затягивало обычные переводы на недели.
- Усиленная проверка у нотариуса при оформлении актов покупки недвижимости или регистрации компаний, вовлекающих капитал из этого средиземноморского микрогосударства.
После пленарного заседания FATF в конце октября 2026 года, на котором было подтверждено, что Монако устранило выявленные нормативные и институциональные недостатки, юрисдикция восстановила статус обычного комплаенса. Это открывает путь для отмены или корректировки коммюнике CT-03/2026 со стороны UIFAND, нормализуя операционные отношения между двумя европейскими финансовыми центрами.
Разница в операциях: усиленная проверка против обычной
Конец пребывания в сером списке не означает отсутствие контроля. Банковская система Андорры работает по стандартам Европейского центрального банка и европейским нормам по борьбе с отмыванием денег, всегда применяя должную осмотрительность на основе оценки рисков. Однако операционное изменение после выхода из категории высокого риска существенно для инвестора.
| Операционный аспект | Монако в сером списке (обязательный EDD) | После выхода из списка FATF (обычный риск) |
|---|---|---|
| Средний срок банковской верификации | От 3 до 6 недель для сложных переводов или открытий. | От 3 до 7 рабочих дней в зависимости от прозрачности происхождения средств. |
| Требуемая прослеживаемость | Полная многолетняя банковская история, оригиналы договоров купли-продажи и нотариально заверенные справки. | Стандартная банковская сертификация от банка-отправителя и базовые подтверждающие договоры. |
| Участие отделов комплаенса | Обязательная проверка комитетами по рискам и эскалация до руководства. | Обычное техническое одобрение аналитиком, закрепленным за счетом. |
| Коммерческие и нотариальные операции | Приостановка нотариальных дел до усиленной проверки UIFAND. | Обычное оформление в соответствии с андоррским законом о борьбе с отмыванием денег. |
Влияние на лиц, переносящих свое место жительства в Андорру
Монако и Андорра имеют схожий профиль заявителей на резиденцию: лица с высоким уровнем капитала (HNWI), цифровые предприниматели, элитные спортсмены и семьи с доходами от международного капитала. В последние годы все большее число резидентов Монако выбирают Андорру из-за большего пространства, спокойствия и конкурентоспособной и прозрачной налоговой системы, где налоги в Андорре устанавливают максимальную ставку 10% как на IRPF (НДФЛ), так и на корпоративный налог.
Для тех, кто решает перенести свою базу капитала через резиденцию без права на работу (регулируется статьей 96 Закона об иммиграции, измененного Законом 2/2026), изменение статуса Монако имеет немедленные последствия. Данная категория требует минимальных инвестиций в размере 1 000 000 евро в андоррские активы (или 400 000 евро в Fons d’Habitatge), а также невозвратный депозит в размере 50 000 евро в Финансовом управлении Андорры (AFA).
Когда средства для выполнения этих требований поступали со счетов в Монако, процесс комплаенса перед андоррскими банками для получения сертификатов, требуемых иммиграционной службой, сталкивался с серьезными препятствиями. С исключением Монако из серого списка, поступление средств из финансовых учреждений этого княжества снова обретает гибкость, сопоставимую с переводами из Франции, Испании, Швейцарии или любого другого государства-члена Европейской экономической зоны.
Последствия для создания компаний и владения активами
Предприниматели со структурами в Монако, которые намереваются создать компанию в Андорре для международной деятельности, столкнутся с меньшими трудностями при оформлении иностранных инвестиций. Хотя Реестр компаний и андоррские банки продолжают тщательно проверять реального бенефициарного владельца (UBO) капитала, исключение Монако из списков наблюдения позволяет избежать дополнительных сложностей, связанных с некооперативными юрисдикциями.
Иллюстративным примером является перевод дивидендов или накопленных резервов из структуры в Монако в андоррскую материнскую или дочернюю компанию:
Иллюстративный пример: Андоррская холдинговая компания получает дивиденды в размере 1 500 000 евро от дочерней компании в Монако. Согласно коммюнике CT-03/2026, банк в Андорре был юридически обязан запрашивать многолетние аудированные балансы, протоколы собраний в Монако и исчерпывающую проверку происхождения каждого денежного потока. После выхода из списка FATF принимающее учреждение применит обычный протокол: проверка соглашения о распределении, стандартное бухгалтерское обоснование и подтверждение уплаты соответствующих налогов, что значительно сокращает срок обработки перевода.
Предупреждение FATF о виртуальных активах: никакой расслабленности для криптосектора
Аспект, который инвесторы не должны упускать из виду в последнем решении FATF, — это прямой мандат на ускорение применения стандартов к виртуальным активам. Организация убедительно предупредила о необходимости усиления бдительности в отношении использования криптоактивов для отмывания денег и международного мошенничества.
Это означает, что операционная нормализация Монако касается фиатных денег, традиционных инвестиционных портфелей, государственного долга и обычных корпоративных долей. Однако капиталы, происхождение которых связано с нереализованной прибылью на криптоплатформах в Монако или под управлением посредников без полной лицензии VASP, по-прежнему будут сталкиваться с ограничительным анализом со стороны андоррских банков, которые применяют критерий максимальной регуляторной осмотрительности, одобренный AFA.
Кому выгодна эта мера и кто должен сохранять осторожность
Техническая нормализация является позитивной новостью для определенного профиля инвестора:
- Прямая выгода: Для резидентов или бывших резидентов Монако, которые приобрели или собираются приобрести недвижимость в Андорре на сумму более 800 000 евро и которым нужно было направлять средства из банков Монако без договорных задержек.
- Выгода для управляющих и семейных офисов: Которые координируют инвестиционные портфели между обеими юрисдикциями и нуждались в ликвидности для использования инвестиционных возможностей в финансовых инструментах или фондах Андорры (которые учитываются для пассивной резиденции на срок до 36 месяцев).
- Контроль сохраняется: Для сложных структур с промежуточными акционерами в налоговых гаванях или некооперативных юрисдикциях, а также для средств, происхождение которых невозможно документально подтвердить. Выход из списка FATF не является амнистией комплаенса; он просто устраняет презумпцию повышенного риска.
Источники
- Новость об исключении Монако из серого списка: Diari d’Andorra.
- Финансовый регулятор Андорры: Autoritat Financera Andorrana (AFA).
- Подразделение финансовой разведки Андорры: UIFAND.
- Официальные нормативные публикации Княжества: Butlletí Oficial del Principat d’Andorra (BOPA).
Если вы планируете перенос активов, открытие операционных банковских счетов или налоговое планирование для вашей семьи из другой европейской юрисдикции, важно оценить предварительную прослеживаемость ваших активов, чтобы обеспечить плавный вход в финансовую систему Андорры. Вы можете запросить подробную консультацию для анализа вашего случая с нашей командой.